“房贷”作为当前房地产市场中购房者置业的重要支撑点，其关注度与“房价”更是不相上下。2021年以来，收紧的金融政策，让房贷这个“杠杆”有些吃力。进入第四季度，房贷利率迎来下跌态势，但买房却依旧存在3大难题......

近9年新低!全款买房?

一直以来，房价和居民收入之间的差距，让“房贷”成为了购房者置业的杠杆。这让居民杠杆率这些年一路攀升。据数据显示，截止2020年，居民杠杆率从从56.1%增长至62.2%，上升了6.1个百分点，房贷占领增长点的绝对地位。

2021年三季度，全国居民购房杠杆率为24.8%，环比下降1.2%，同比下降6.8%，该指标从去年二季度开始持续下降，已创2012年四季度以来近9年新低。

这其中，房贷的大幅下降也成为主因。那是不是因为全款买房的人越来越多了呢?

在房贷新政下，2021年以来，银行房贷额度呈现紧张态势，放款周期最高延长至半年以上，部分城市更是停止二套房、二手房房贷，重点城市的个人房贷利率一路走高，让购房者观望情绪加重，暂停买房计划，而并非全款买房的人越来越多。

房贷利率降了!赶紧买房?

收紧的金融政策，让房地产市场流通速度降低，购房者买房遇难，开发商去化艰难，增加了资金链断裂风险，购房者买到烂尾房概率增加。

三季度末，央行货币政策委员会在召开的2021年第三季度例会上，罕见提及房地产，并新增“维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”这一表述。其后，房贷环境进入宽松状态。

多个大中型城市房贷利率呈现下跌状态，包含广州、成都、佛山等。并且放款周期提速，不少此前未放款的存量房贷，四季度都有望放款。

有观点认为此种情况下购房成本降低，是购房的好时机。事实上，房贷利率对于购房成本有一定影响，如果真的是低位，确实可以节约一定的购房成本。但，一定记住，这不是盲目买房的理由。

三大难题需面对!谨慎买房!

相对上半年，2021年四季度的购房环境确实会相对轻松。房企为业绩以价换量概率增加，房贷、房价均出现下跌态势，放款速度加快......但有3个难题，买房人却不得不面对!

01

如何选对房企?

“三道红线”等压力下，部分房企生存环境堪忧，存在爆雷隐患。那么购房者该如何选对房企，不当接盘侠成为一个难题。

——品牌是一方面，房企的资质以及背后的实力也要提前了解。可以通过天眼查等网站查询房企的实力，风险以及业务范畴等，避免成为接盘侠。

02

如何降低持有成本?

房地产税试点即将开启，虽然还未确定城市，但未来势必会在试点后铺开。因此如何降低持有成本成为购房者的一个难题。

——不做投机持有是肯定的。其次是根据目前现行的房地产税政策，比如重庆仅别墅等房屋征收，比如上海按照人均60㎡等。未来持有多套、人均面积较多的家庭可能被征税，且有一定的免征优惠。买房可依照此，选择合适的面积，避免过高的持有成本。

03

如何一步到位?

随着国内人均住房面积日趋饱和，以及拆迁减少、旧改成为主流，未来房屋置换买可能相对容易，但卖却相对困难，因此如果买房能做到一步到位则更好。

——买房要提早对家庭做规划，尽量选择110㎡左右的三房、140㎡左右的四房，既有较高的居住舒适度，满足长期的居住需求，又因为是主流户型，属于高需求面积段，接受度高，就算需要置换，也会有相应较多的购房者可以来接手。

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